• 關于啟用《浙江泰隆商業銀行人民幣單位銀行結算賬戶管理協議》(新版)的公告

      尊敬的客戶:

      為落實人民銀行對銀行業開展加強支付結算管理督查要求,進一步強化內部控制,明確客戶與我行的權利義務,告知客戶開立、使用賬戶的規范及違法違規使用賬戶的后果,自2020年7月1日起,我行各網點將陸續啟用《浙江泰隆商業銀行人民幣單位銀行結算賬戶管理協議》(新版)。

      

      附件:《浙江泰隆商業銀行人民幣單位銀行結算賬戶管理協議》(新版)

      

      浙江泰隆工商業銀行

      2020年6月4日

      

      

      

      浙江泰隆商業銀行人民幣單位銀行結算賬戶管理協議

      

      存款人(以下簡稱甲方)與開戶銀行(以下簡稱乙方)就人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱賬戶)管理相關服務達成如下協議:

      第一條 甲乙雙方應共同遵守《合同法》、《票據法》、《反洗錢法》、《現金管理暫行條例》、《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《企業銀行結算賬戶管理辦法》等法律法規的相關規定。

      第二條 甲方申請在乙方開立銀行結算賬戶,應按照法律法規以及乙方相關規定,向乙方提供業務申請表并出具相應的證明文件,并承諾對所填寫的申請表和提交證明文件的真實性、完整性、合法性、有效性負責,對于因甲方提供信息不真實、不準確或不完整造成的損失由甲方承擔。乙方應及時為符合條件的甲方辦理開戶手續。

      第三條 甲方只能在銀行開立一個基本存款賬戶。甲方開立兩個(含)以上基本存款賬戶的,乙方有權對甲方在我行開立的基本存款賬戶作銷戶處理,因此產生的損失及后果由甲方承擔,乙方不承擔任何責任。

      第四條 身份驗證方式

      1.除中國人民銀行另有規定的以外,甲方應攜帶相關印章和證明文件在乙方營業柜臺辦理預留銀行印鑒(以下簡稱“印鑒”或“預留印鑒”)手續,作為支付甲方存款的依據(另有協議或授權的除外)。

      甲方辦理變更預留銀行印鑒,應向乙方提交書面申請和原印鑒卡片(客戶回單聯),說明更換原因、新印鑒啟用日期等,加蓋與原預留印鑒有明顯區別的新印鑒,由甲方法定代表人或負責人辦理,并出具其有效身份證件。授權委托辦理的應出具書面授權書、授權人和被授權人有效身份證件。乙方受理變更后,對甲方在預留變更前簽發的支付結算憑證,在支付有效期內,乙方以變更前的印鑒作為乙方辦理支付結算的審核依據。

      甲方掛失預留銀行印鑒,應向乙方提交申請,提供乙方要求的資料、證明文件和原印鑒卡(客戶回單聯),由甲方法定代表人或負責人辦理,并出具其有效身份證件。授權委托辦理的應出具書面授權書、授權人和被授權人有效身份證件。對甲方辦理掛失手續前(含辦妥掛失手續當日)簽發的票據和結算憑證,在支付有效期內,仍以掛失的印鑒作為乙方辦理支付結算的審核依據;對辦理掛失手續次日起簽發的票據和結算憑證,所掛失的印鑒不再作為乙方辦理支付結算的審核依據。

      甲方變更預留印鑒或者辦理印鑒掛失時未交回原印鑒卡片(客戶回單聯)的,應出具公函,聲明承擔由此所造成的一切后果。

      甲方不得使用與預留印鑒無明顯區別的其他印鑒,否則由此造成的后果由甲方承擔。

    甲方申請開通電子銀行業務的,可約定以數字證書、短信、支付密碼等單項或組合方式驗證身份,甲方應遵循與乙方的電子銀行服務約定辦理業務。甲方使用單位結算卡的,可約定通過卡介質、卡密碼驗證身份,單位結算卡與現行支付結算工具并行有效,甲方可自主選擇單位結算卡或其他支付結算工具辦理業務。

      第五條 甲方更改名稱但不改變在乙方開立賬戶的賬號,或者變更法定代表人或單位負責人、地址以及其他開戶資料的,應于變更之日起5個工作日內向乙方提出變更申請并出具有關的證明。乙方審查甲方變更申請及有關證明無誤后進行相應的系統變更處理,變更內容的生效日期以甲、乙雙方的約定日期為準。

      乙方發現甲方企業名稱、法定代表人或單位負責人、經營地址、主要聯系方式,或身份證明文件發生變更的,應當及時通知甲方辦理變更手續。甲方自通知送達之日起30日內未辦理變更手續且未提出合理理由的,乙方有權暫停賬戶非柜面業務。甲方提出合理理由的,應與乙方約定不超過60天的辦理期限,逾期未辦理的,乙方有權暫停賬戶非柜面業務。

      甲方大額查證聯系人、財務聯系人等主要聯系人發生變更的,應及時至乙方辦理關聯的短信簽約取消、查詢密碼修改、大額查證人變更等手續,未及時辦理變更手續造成的后果由甲方承擔,乙方不承擔任何責任。

      第六條 甲方如需撤銷在乙方開立的銀行結算賬戶,應向乙方提出撤銷賬戶的申請,與乙方核對該賬戶存款余額,并交回印鑒卡(客戶回單聯)、各種重要空白憑證及結算憑證,甲方撤銷在乙方開立的基本存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的,還應交回開戶許可證(未核發企業賬戶開戶許可證的除外);甲方未交回印鑒卡(客戶回單聯)、各種重要空白憑證的,應出具正式公函承諾由此造成的損失由甲方承擔。甲方尚未清償完畢乙方債務或有乙方已承兌的銀行承兌匯票和應承付的托收憑證的,不得申請撤銷在乙方開立的銀行結算賬戶。乙方核對無誤后方可辦理銷戶手續。甲方應主動配合乙方辦理相關銷戶手續。

      第七條 甲方企業營業執照、法定代表人或單位負責人有效證件列明有效期的,乙方應于到期日前及時提示甲方更新。如甲方上述有效證件有效期到期后30天內未更新且未提出合理理由的,乙方有權對其賬戶采取不收不付等控制措施。甲方提出合理理由的,應與乙方約定不超過60天的辦理期限,逾期未辦理的,乙方有權采取不收不付等控制措施。

      第八條 開戶后第二個自然日起6個月內無交易記錄的甲方賬戶,乙方有權暫停其非柜面業務,重新核實甲方身份后可恢復其業務。1年內未發生收付活動且未欠乙方債務的甲方賬戶,乙方應及時通知甲方自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續。因甲方原因致使乙方無法通知到甲方或者通知發出30日后甲方未辦理銷戶手續的,視同甲方自愿銷戶,未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

    乙方發現甲方存在下列情形但未辦理銷戶的,乙方有權進行不收不付等控制措施,并通知甲方30日內辦理撤銷:(一)營業執照注銷或者被吊銷的;(二)企業被撤并、解散、破產或者關閉的;(三)企業被列入嚴重違法失信企業名單的;(四)企業注冊地址不存在或者虛構經營場所的;(五)與銀行約定的銷戶情形發生的。甲方應按照有關法律、行政法規及有關規定合法使用在乙方開立的銀行賬戶。任何單位不得出租、出借、出售、購買賬戶。發生上述行為構成電信網絡詐騙犯罪的,依據《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》(法發〔2016〕32號)第四條的規定,對相關責任人以電信網絡詐騙共同犯罪論處。對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買賬戶的單位及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立賬戶的單位,乙方將依據《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2019〕85號),5年內暫停甲方銀行賬戶非柜面業務,并不得為甲方新開立賬戶。人民銀行將上述單位信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

      甲方充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施,承諾依法依規開立和使用甲方賬戶。

    甲方應當遵守國家法律法規,不得利用賬戶偷逃稅款、逃廢債務、套取現金、洗錢等違法犯罪活動的。甲方申請開立賬戶或使用賬戶時,如有以下情形應立即停止開戶或資金轉賬,并請求乙方工作人員幫助或撥打110報警:(一)自稱是“公安、檢察、法院、海關、醫保、社保”等執法人員,要求將資金轉移至“安全賬戶”或驗資的;(二)自稱是“家人、朋友、領導、老師、熟人、戀人”等各類關系人,要求進行存錢、匯款或轉賬的;(三)自稱可以辦理“退貨、退稅、退票、發放補貼、中獎兌換、積分兌換、投資理財、提高信用卡額度、刷信譽返利、低息高額貸款”等各類“獲利”行為,要求進行存錢、匯款或轉賬的;(四)使用“舉報信、PS照片、黑社會報復”等各類“恐嚇”手段,要求進行存錢、匯款或轉賬的;(五)其他類似情形。

      第十三條 甲方應按照有關法律、行政法規及有關規定簽發使用支票,嚴禁簽發空頭支票;不得簽發與其預留本名的簽字式樣或者印鑒不符的支票。甲方簽發空頭支票或者簽發與其預留簽章不符的支票,不以騙取財物為目的的,中國人民銀行將處以票面金額5%但不低于1000元的罰款,最近12個月在發生簽發空頭支票行為超過3次(不含3次)的,乙方停止向甲方出售支票,并回收為簽發的支票憑證。

      第十四條 甲方開立除驗資外的臨時賬戶應在規定的有效期內使用,需延期的,應在有效期內向乙方申請,并由乙方報人民銀行核準后辦理展期(已取消企業賬戶許可的無須核準),該類賬戶有效期最長不得超過2年(含展期),超過2年的應辦理銷戶。甲方開立賬戶辦理驗資時,需在有效期內辦理正式開戶,未通過驗資的應辦理銷戶。

      第十五條 除非有可靠、確定的相反證據,乙方完成甲方業務的內部賬戶記載、乙方制作或者保留的甲方辦理業務發生的單據、憑證均構成有效證明甲乙雙方之間權利義務關系的確定證據。甲方不能僅因上述記錄、記載、單據、憑證由乙方制作或者保留而提出異議。

      第十六條 對因乙方操作失誤,將不屬于甲方的款項誤劃入甲方銀行結算賬戶的,乙方有權自行劃回,但乙方應向甲方出具相應的調賬證明或單據。

      第十七條 甲方賬戶存續期間,乙方至少按季對企業開戶資格和實名制符合性進行動態復核,對已注銷、已變更、已列入嚴重違法失信企業以及證件過期等情形開展復核,按規定采取控制賬戶交易措施。甲方應配合乙方的動態復核工作,因甲方不配合造成的不利后果由甲方承擔。

      第十八條 甲方應嚴格按《人民幣結算賬戶管理辦法》的規定使用銀行結算賬戶,乙方承諾為甲方提供優質、快捷的結算服務,準確、及時辦理甲方的資金收付業務。

      第十九條 甲方申請開通相應電子銀行服務后,有權享受乙方提供的服務,并應當遵守《浙江泰隆商業銀行電子銀行章程》、《浙江泰隆商業銀行電子銀行單位客戶服務協議》的有關規定。乙方有權根據監管要求,為甲方設置電子渠道默認轉賬限額和默認交易頻次,甲方交易流水符合實際經營情況后,可根據業務需求向乙方申請調整。目前乙方設置的默認單筆限額為300萬元、日累計限額為500萬元,乙方有權根據市場需要對上述標準進行調整。

      第二十條 甲方應按照有關法律、法規、監管規章規定以及雙方的約定,向乙方支付相關服務費用。

      第二十一條 乙方應履行賬戶信息保密義務。乙方有權拒絕其他任何單位或者個人查詢賬戶信息,法律、行政法規另有規定的除外;乙方有權拒絕其他任何單位或者個人凍結、扣劃甲方賬戶資金,法律另有規定的除外。乙方應在法律法規允許的范圍內使用甲方的資料和交易記錄。

      第二十二條 甲乙雙方應共同履行賬務核實義務。銀企對賬以季末時點余額作為對賬余額,對賬頻率應至少每季度一次。乙方可根據甲方選擇的對賬方式,通過專人傳遞、郵寄或網上銀行、手機銀行、官方網站、短信等方式向甲方發送余額信息。甲方在下一季度結束前未反饋對賬結果或者核對結果不一致且未查明原因導致未達的,乙方有權暫停賬戶非柜面業務。乙方認為需要增加甲方對賬頻率的,甲方應予以配合。

      第二十三條 對賬方式

      甲方對同一賬戶只能選擇以下對賬方式之一,如需變更對賬方式,甲方應通過我行任一網點、網上銀行或手機銀行等渠道辦理。

      紙質對賬:甲方應在收到《銀企余額對賬單》后30日內完成對賬,并返回對賬回執。若存在未達賬務的,甲方應在回執單中列明未達賬務明細,調平賬務。

      電子對賬:銀企對賬單生成后,乙方自動向甲方推送對賬信息,并向甲方對賬聯系人發送提示短信,甲方在收到提示后20日內,通過手機銀行、網上銀行等渠道進行對賬。若存在未達賬務的,甲方應在反饋對賬結果時錄入未達賬務明細,調平賬務。

      短信對賬:乙方發送銀企余額對賬短信至甲方對賬聯系人手機號碼,甲方收到短信后,應在季(月)度終了后20日內,按提示信息輸入對賬編碼,以手機短信形式回復并完成對賬。若短信回復余額不相符的,乙方應重新向甲方發送紙質對賬單核對賬務,甲方在收到乙方重新提供的紙質對賬單后30日內完成對賬,并返回對賬回執。若存在未達賬務的,甲方應在回執單中列明未達賬務明細,調平賬務。

      第二十四條 為保證甲方的資金安全,乙方根據賬戶管理要求不定期與甲方進行面對面對賬,甲方應配合乙方對賬人員核對賬戶明細。

      第二十五條 甲方選擇紙質對賬的,應向乙方提供正確的對賬單郵寄地址。甲方如需變更對賬單郵寄地址的,應及時至開戶網點辦理變更手續,因未及時辦理變更造成的后果由甲方承擔。

      第二十六條 甲方辦理賬戶開立、變更、撤銷以及變更銀行預留印鑒等業務,由法定代表人或負責人親自辦理的,應出具其有效身份證件,授權辦理的,應出具書面授權書及授權人有效身份證件,以及被授權人有效身份證件。

      第二十七條 甲方同意乙方根據其公布的相關規定或約定收費標準收取相應的費用。

      第二十八條 協議存續期間,因甲方違法違規使用銀行結算賬戶導致的損失由甲方承擔,給乙方造成損害的,甲方應承擔相應法律責任,并賠償乙方全部損失。

      第二十九條 本協議適用于中華人民共和國法律。本協議的成立、生效、履行和解釋,均適用中華人民共和國法律;法律無明文規定的,可適用通行的金融慣例。

      第三十條 甲乙雙方需要變更、增加協議內容的,可簽訂補充協議,補充協議與本協議具有同等效力。除非甲乙雙方另有約定,本協議發生變更的,變更部分的內容不影響未變更部分的效力。

      第三十一條 本協議內容將依據法律法規或監管規章的變更而做出相應調整。

      變更后的協議將在浙江泰隆商業銀行網點、網站進行公告,甲方理解并同意經乙方公告后無須再另行通知甲方。甲方如不同意有關變更,可按照相關規定進行銷戶;如繼續使用賬戶的,視為甲方同意有關變更,公告發布之日即為生效。

      第三十二條 甲乙雙方因本協議產生任何爭議的,應通過友好協商解決;協商不能解決的,應向乙方所在地有管轄權的人民法院提起訴訟解決。

      第三十三條 甲方承諾和確認以下事項:1.甲方合法開立和使用賬戶;2.在簽署協議前乙方已對本協議中可能對甲方企業賬戶使用產生影響的條款予以明確提示,并明確告知了甲方,甲方也已充分理解并同意本協議各條款內容。

      第三十四條 本協議于甲方在乙方開立的單位銀行結算賬戶存續期間有效,如甲方撤銷在乙方開立的單位銀行結算賬戶,自正式銷戶之日起,本協議自動終止。

      

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